21年基金定投,为何“香”又该如何“调”?
基金定投,作为当下热门的理财方式,在过去21年中屡创佳绩,受到众多投资者的青睐。其长期收益稳定、风险分散的特点,为投资者积累财富提供了稳妥之选。然而,在投资过程中,如何适时进行调整,也是至关重要的一环。
基金定投的“香”与“妙”
基金定投的“香”体现在以下几个方面:
* **长期收益稳定:**根据过往数据统计,过去21年中,基金定投的平均年化收益率约为8.4%,远高于同期银行存款利率,跑赢通货膨胀。
* **分散风险:**基金定投所投资的是一篮子股票或债券,分散了风险,降低了因单一资产价格波动带来的损失。
* **强制储蓄:**定投具有强制储蓄的性质,每月定期定额,养成良好的理财习惯,避免冲动消费。
* **无需择时:**定投无需考虑市场时点,避免追涨杀跌,降低了投资成本。
定投的适时调整
虽然定投具有诸多优势,但并非一成不变。在投资过程中,需要根据市场情况和个人风险承受能力进行适时调整:
定期检视和再平衡
定期检视投资组合,确保资产配置符合自身的风险承受能力和投资目标。根据市场变化,再平衡投资组合,调整不同资产类别的比例,维持投资目标的平衡。
应对市场变化
当市场出现大幅波动时,需要及时应对。如果市场下跌幅度较大,可以考虑适当增加投资额,摊低投资成本,抓住低价买入的机会。如果市场上涨过快,则可适当降低投资额,控制风险。
个人情况变化
个人情况发生变化,例如收入增加、风险承受能力提高,也需要调整投资策略。根据新的情况重新确定投资目标和资产配置,调整定投额度和投资期限。
定投不是“一劳永逸”
需要明确的是,定投并非“一劳永逸”的投资方式。随着投资目标的达成或个人情况的变化,可能会考虑逐步退出定投,将收益转移到其他投资方式中,优化资产配置,实现财富的保值增值。
21年基金定投的佳绩证明了其在长期投资中的优势。通过适时调整,投资者可以进一步优化收益,降低风险,实现稳健的财富增长。定投是一门循序渐进的投资之道,需要耐心和纪律,在时间的复利效应下,让财富之花绽放。