## 不良贷款的产生时间
不良贷款是指借款人无法按期足额偿还贷款本息，且逾期时间达到一定期限的贷款。不良贷款的产生时间通常从借款人首次逾期之日起计算。逾期时间一般由银行、金融机构或监管机构规定，常见期限为90天或180天。
## 不良贷款的表现形式
不良贷款表现形式多样，主要包括：
- 逾期贷款：借款人已逾期未偿还贷款本息，但逾期时间未达到不良贷款认定标准。
- 呆滞贷款：借款人逾期未偿还贷款本息，且逾期时间已达到不良贷款认定标准，但银行仍未核销该笔贷款。
- 呆账贷款：银行已确认借款人无力偿还贷款本息，并已将其核销为呆账。呆账贷款通常被视为不良贷款中最严重的形式。
## 不良贷款的影响因素
不良贷款的产生受到多种因素的影响，常见因素包括：
### 宏观经济因素
- 经济增长放缓或衰退
- 利率上升
- 通货膨胀
### 行业因素
- 特定行业周期性变化
- 竞争加剧
- 技术变革
### 企业因素
- 经营困难
- 财务管理不善
- 欺诈或舞弊
### 个人因素
- 收入减少
- 失业
- 突发事件
### 银行因素
- 风险管理不当
- 信贷政策过于宽松
- 对借款人资信调查不充分
